Թե ինչ է ավանդային գործողությունները բանկի.

Հայաստանի բանկային համակարգը ժամանակակից տնտեսության պետք է իդեալապես հանդես գալ որպես մարտկոցի եւ դիստրիբյուտոր ազատ գումար: Իհարկե, դաժան իրականությունն այն է, այնքան էլ լավ է, բայց, այնուամենայնիվ, մենք ուսումնասիրում է բոլոր ավանդատեսակների գործողությունները որպես մեկը կարեւորագույն մասերից այս գործընթացում: Այս հոդվածում մենք ուշադրություն դարձնել բոլոր ասպեկտների: Եւ մենք համարում ավանդի գործողությունները Բանկի Ռուսաստանի, ինչպես նաեւ մի շարք առեւտրային ֆինանսական հաստատությունների.

տերմինաբանություն

Որոնք են ավանդային գործողությունները. Այսպես կոչված ակտիվ գործողությունները բանկերի բարձրացնել միջոցներ ֆիզիկական եւ իրավաբանական անձանց ավանդների համար որոշակի ժամկետով (կամ պահանջարկի):

Օբյեկտների այս դեպքում են ավանդները: Այնպես որ, անունը, գումար, որը կդարձնի առարկաների Ձեր բանկային հաշվին: Քանի որ սա ոչ մի խնդիր: Բայց ով կարող է հանդես գալ որպես սուբյեկտների. Դրանց տակ հասկանում են, անհատներին եւ ձեռնարկություններին ցանկացած կազմակերպական-իրավական ձեւից:

Ավանդային գործառնությունների նախապատրաստում

Սկզբում, խնդիրը ստեղծել են իրենց սեփական քաղաքականությունը տրված ուղղությունը մինչեւ յուրաքանչյուր վարկային հաստատության: Տակ դա անհրաժեշտ է հասկանալ, թե ամբողջյությամբ որոշակի գործունեության կոմերցիոն կառույցների, որոնք նախատեսված են ձեւավորել, պլանավորել եւ կարգավորել բանկային ռեսուրսները:

Վերջնական նպատակը զարգացող հերթական ավանդը քաղաքականության իրականացումը պետք է բարձրացնել ծավալը աշխատանքային ռեսուրսների բազայի. Այն պետք է ձգտի նվազագույնի հասցնելու ծախսերը եւ պահպանել անհրաժեշտ մակարդակը իրացվելիության, հաշվի առնելով բոլոր տեսակի ռիսկերից:

Եթե հաշվի առնենք, որ յուրաքանչյուր բանկը զարգացնում է իր ավանդային քաղաքականությունը, ապա դա կլինի հիմնական հարցն այն է, թե արդյոք դա, այլ այն մասին, իր որակով: Այդ կազմակերպությունը ինքնին կախված է բազմաթիվ գործոններից, որոնց շարքում է չափը ֆինանսական հաստատության, եւ որակավորումների աշխատակիցների, ովքեր պատասխանատու կատարման գործարքների, եւ շատ այլ բաներ. Ի վերջո, բանկային ավանդների գործողություններ են զգալի գումարներ, եւ թող նրանք կորցրել, ապա, դնում բիծը իր հեղինակության վրա:

Սորտերի ավանդային գործառնությունների

Տեսակները ավանդային գործառնությունների կախված է բազմաթիվ գործոններից: Այնպես որ, հիման վրա կատեգորիաների ներդրողների, կան իրավաբանական անձանց ավանդները (ընկերությունների, կազմակերպությունների, այլ ֆինանսական հաստատությունների) եւ անհատների: A ձեւավորված դուրսբերումը տարբերակել այնպիսի ավանդները:

1. Պահանջարկը: Սա նշանակում է, որ հաճախորդը կարող է ցանկացած ժամանակ գալ եւ պահանջել իր դեպոզիտ:
2. Հրատապ: Սրանք որոշակի ժամանակահատված: Եթե հաճախորդը ցանկանում է դուրս բերել ֆինանսական միջոցներ, մինչեւ պայմանագրի, ապա դա կարող է կորցնել մի զգալի մասը տոկոսների (կամ նույնիսկ բոլոր նրանց):
3. Կոնտինգենտը: Այս միջոցները կարող են վերցվել միայն այն ժամանակ, երբ որոշակի նախընտրական նշված պայմանները: Որպես օրինակ, այս: մոտենալ 18-րդ տարեդարձը:

Սրանք են այն ավանդային գործողությունները բանկի այնտեղ: Բայց նրանք կարող են կիսել, ձեռք բերել ավելի մանրամասն տեսակետը: Դրա վրա, մենք այժմ քննարկում են:

ցպահանջ ավանդները

Դրանք ներառում են.

1. Միջոցներ կարգավորման, որ բյուջեն եւ ընթացիկ հաշիվների ոչ պետական ձեռնարկությունների, որոնք ինքնիշխան գույքը:
2. Գումար պատկանող անհատների:
3. Միջոցները պահ է հաշիվների միջոցների ցանկացած նպատակով:
4. Ավանդները բնակչության պահանջարկի:
5. Միջոցները թղթակցային հաշիվների այլ բանկերի:
6. Կանխիկ ցպահանջ ավանդները ֆինանսական մարմինների, չէ / առեւտրային կազմակերպությունների հետ:
7. Բոց (սահմանվում է որպես ակրեդիտիվների եւ հակակշիռների), ինչպես նաեւ ստանձնած պարտավորությունների կոնկրետ գործարքների.

Չնայած այն հանգամանքին, որ այդ ավանդները կա բարձր շարժունակության փողի, նվազագույն մնացորդը կարող է սահմանվել, որը չի կարող օգտագործվել արտակարգ իրավիճակների, որի դեպքում կայուն վարկային ռեսուրս: Սա, ի դեպ, իրականացնում է թաքնված ներուժը: Քանի որ դա կարող է անվանակոչվել-բանկային ավանդի հաշվի գործարքների. Նրանք թույլ են տալիս Ձեզ հեշտությամբ եւ արագ ստանալ օգտվել անհրաժեշտ ֆինանսական ռեսուրսների, միեւնույն ժամանակ, կարիք չկա, որպեսզի ստանալ վարկ բանկից:

ժամկետային ավանդները

Խստորեն նշված պահեստավորման ժամանակ շատ կարեւոր է պահպանել իրացվելիության առեւտրային բանկերի հաշվեկշիռներում: Նրանց պորտֆելը մեզ թույլ է տալիս խոսել այն մասին, որ կազմակերպության կայունության. Որպես կանոն, ժամկետային ավանդներն են որոշակի ժամկետով:

• մինչեւ 30 օրով.
• 31-90 օր;
• 91-180 օր;
• սկսած 181 օր մեկ տարվա ընթացքում.
• 1-ից 3 տարի ժամկետով:
• ավելի քան 3 տարի.

Շատ հաճախ լինում են իրավիճակներ, երբ որոշ ժամկետային ավանդները չեն պնդում է, ապա նրանք դառնում են այնպիսին է, որ նրանք ունեն մի մարման ժամկետը անցյալում է. Վերադարձնել այն գումարները, այս դեպքում կլինի շատ խնդրահարույց.

Ին հանրահռչակման այս տեսակի ավանդների վրա դրական ազդեցություն համատարած պլաստիկ քարտեր եւ հաշվարկներ, օգտագործելով նրանց. Նման դեպքերում, կան հատուկ հաշիվներ, որոնք գնահատվում են ավելի ցածր տոկոսադրույքով, բայց այն դեպքում, երբ դուրսբերման ցանկացած պահի հաճախորդը ստանում ոչ տույժեր են բանկում: Որպեսզի բարձրացնել հետաքրքրությունը մարդկանց լայնորեն օգտագործվում մեխանիզմը դառնում է բարդ խաղադրույքներ:

Բարձրացնել գումարը ռեսուրսների

Այդ նպատակի համար, մի շարք դեպոզիտար բանկային գործառնությունների, որոնք կենտրոնացած են տարբեր հատվածների բնակչության, կախված իրենց սոցիալական կարգավիճակից, ինչպես նաեւ գումարը եւ ժամկետները, որը բացվել է եւ փոխանցվում ներդրումները:

Բանկը նաեւ հաշվի է առնում պահանջները տարբեր կատեգորիաների մարդկանց, ովքեր կարող են բացել հաշիվ: Այնպես որ, պայմանով, որ համակարգը հետ փոխգործակցության բոլորի - ից ուսանողների եւ թոշակառուների եւ վերջացրած միջին խավի եւ գործարարների: Ստուգելու համար, պարզապես նայում, թե ինչ է առաջարկվում է ֆինանսական հաստատությունների.

Կան տարբեր ներդրումը: քոլեջ, կենսաթոշակի, ներդրումային եւ այլն: Ըստ նրա, բանկերը առաջարկում են բարձրագույն հետաքրքրություն կամ այլ արտոնյալ վերաբերմունք: Կարեւոր է այս դեպքում այն է, որ Մարտինիկա ու արագությունը պայմանագրի կնքման եւ հաշիվ բացելու: Որոնց մեծ մասը նրանք օգտագործվում են պատրաստի ձեւերը. Թեեւ որոշ դեպքերում այն կարող է կազմվեն եւ անհատական պայմանագիրը (դա կախված է հաճախորդի կատեգորիայում):

Միջեւ պայքարը բանկերի հաճախորդների համար

Մրցակցություն տարբեր ֆինանսական հաստատությունների, ստիպելով նրանց իրականացնել վերլուծությունը ավանդային գործառնությունների, պետք է ընտրել մի ձեւ փոխազդեցության հետ, ժողովրդի, որը պետք է որ դրանք դրական լույսի ներքո: Այն կայանում է նրանում, տրամադրելով ամբողջական շարք ծառայությունների եւ բարելավել սպասարկման որակը, եւ կարողություն չկորցնել իրենց հաշիվների հեռակա:

Կարող է տրամադրվել են մի շարք բոնուսների տեսքով վաճառքի մասին ճանապարհային չեկերի, Դրամափոխանակության է բարենպաստ փոխարժեքով, գրանցման քարտերը, արագացնելու միջոցների փոխանցման, վճարման տարբեր ապրանքների, կոմունալ ծառայությունների եւ շատ ավելին. Ստեղծումը եւ զարգացումը մի շարք բանկային ծառայությունների ավանդների ապահովագրության որակի մեծացնում է գրավչությունը ֆինանսական հաստատության աչքերին ընթացիկ եւ պոտենցիալ ներդրողների հետ: Շնորհիվ այս արագորեն ընդլայնում ռեսուրսային բազան կառուցվածքի:

Խնայողական եւ ավանդային սերտիֆիկատներ

Նրանք մի ձեւ ժամկետային ավանդների: նրանք առաջին անգամ լուծվել է օրենսդրական մակարդակով է Ռուսաստանի Դաշնության 1992 թ. Կանոնակարգերը ուժի մեջ վերաբերյալ վկայականների նույնն են բոլոր բանկերի համար: Թեեւ պայմաններում թողարկման եւ շրջանառության յուրաքանչյուր տեսակի մշակվել է ֆինանսական հաստատությունների.

Թողարկվել հավաստագրերը են միայն ռուբլիով: Բացի այդ, զգալի սահմանափակումը այն է, որ նրանք չեն կարող ծառայել որպես վճարման միջոց կամ կարգավորման համար մատուցած ծառայությունների կամ ապրանքների վաճառվել Հատուկ առանձնահատկությունն այն է, որ այդ վկայականը փոխարժեքը չի կարող փոխվել ժամանակի միակողմանիորեն: Եթե հաճախորդը խնդրել է վճարումը վերջում այդ ժամանակահատվածում, ֆինանսական հաստատությունը իրականացնում, նրա առաջ վճարելու պարտավորություն է այդ գումարները պահանջով:

Կազմակերպումը ավանդային գործառնությունների, որը երեւում էր վերեւում, ավելի շատ կապված է մեկ բանկի եւ նրա հետ փոխգործակցության անհատների (կամ բիզնեսների, որոնք կապված չեն վարկային ոլորտում): Հիմա եկեք ընդլայնել շրջանակը մեր վերանայման.

Պարտատոմսերի թողարկման

Որպես լրացուցիչ եկամուտների պարտատոմսերի օգտագործվում են: Նրանք, որոնք կառավարվում են նույն փաստաթղթերը, ինչպես նաեւ բաժնետոմսերի. Բանկերը կարող են թողարկել պարտատոմսեր:

• գրանցվել;
• ըստ ներկայացնողի:

Նրանք կարող են գրավով ապահովված կամ առանց դրա, ինչպես նաեւ տոկոսով, զեղչով փոխարկելի, ինչպես նաեւ տարբեր maturities. Հետ բարձրացման նպատակով ֆինանսական միջոցներ, դրանք կարող են թողարկվել է արտարժույթով կամ ռուբլով:

Հարկ է նշել, որ առանձնակի կարեւորություն (եթե մենք խոսում ենք այն մասին, հաշվի ավանդային գործարքների) այն դրույթը, ըստ բանկերի այլ ֆինանսական հաստատությունների ռեսուրսների. Սա արվում միջոցով աճուրդների եւ փոխանակումների, թեեւ հնարավոր է, որ ստեղծումը անմիջական պայմանագրային հարաբերությունների միջեւ կազմակերպությունների. Բայց եթե դուք չեք շատ մեծ կառույցներ կամ ոչ վստահությունը նրանց միջեւ, այնքան ավելի հավանական տարբերակ է աճուրդ կամ շուկայական. Ոչ թե վերջին դերը, ի դեպ, խաղացել է ներկայությամբ միջնորդների եւ պետք է անցնել առնվազն որոշ ընտրությունը:

Այժմ եկեք ուշադրություն դարձնենք մեր իրողությունների եւ խոսել այն մասին, Ռուսաստանի ավանդային գործառնությունների բանկում:

Վարկերի տրամադրում CBR

Զգալի մասը գումար է Կենտրոնական բանկի 1995 թ. Տրամադրվել է, որպեսզի դրանք տրամադրում է առաջնային ոլորտներում: Այս դեպքում, այն էր, տրամաբանական է. Այդպիսի համարվում է առանձին խումբ արդյունաբերական ոլորտներում, գյուղատնտեսության եւ այլ ոլորտներում, որոնք ունեն էական նշանակություն գործունեության պետության:

1994 թ.-ից, ՀՀ Կենտրոնական բանկի սկսեց աճուրդների է զբաղվել ռեսուրսները: Արդեն 1995 թ-ին նրանք դարձան գերիշխող գործիքն վերաֆինանսավորման. Այդ ժամանակից ի վեր, թեեւ թիրախ վարկավորման եւ ոչ թե ինչ - որ բան տարօրինակ եւ դուրս է սովորական, հիմնականում Կենտրոնական բանկը, որն օգտագործվում է որպես մասնավոր բանկերի ֆինանսավորման գործիքի ավելի ցածր փոխարժեքով, որպեսզի նրանք կարող են աջակցել լայն զանգվածների գործարարների եւ շարքային քաղաքացիների, պահանջարկ որից կարեւոր միջոց կարող է օգնել ներքին տնտեսությանը:

Աշխատանքն առեւտրային բանկերի

Եկեք նայենք, թե ինչ կարող է լինել ավանդային գործողությունները Խնայբանկի հետ համագործակցությամբ այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ: Մենք կարող ենք տարբերակել չորս հիմնական ոլորտները:

1. Միջբանկային վարկեր ստացված այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ: Դրանք ուղեկցվում են պայմանագրով, որը նախատեսում է բոլոր անհրաժեշտ է այնպիսի գործարքների գումարի, ժամկետի, տոկոսադրույքների. Օգտագործեք այս ռեսուրսը շատ թանկ է, այնպես որ նրանք չեն, մասնավորապես, ակտիվ օգտագործումը:
2. Ավանդային գործողությունները համալրման թղթակցային հաշվից: Այն է, որ կա մի փոխանցումը գումար հիման վրա համապատասխան պայմանագրի: Այս դեպքում է, որ հետաքրքրությունը օգտագործման համար ռեսուրսների չի վճարվում: Որպես պարգեւատրման հասանելի հաշվի մնացորդը: Այս մեթոդը սովորաբար օգտագործվում բարեկամական կամ հարակից վստահությունը հարաբերությունների բանկեր:
3. Ռեսուրսները այլ ճյուղերի: Այս մեթոդը վավեր է միայն նույն բանկում: Դրա օգտագործումը հարմար է, քանի որ կարիք չկա գրավադրի, գրանցման եւ փոխանակման համաձայնագիրը ստանալով վարկ. Ոչ, իհարկե, որոշ փաստաթղթեր պետք է, սակայն, որ դա հետո գործարքի. Operation իրականացվում, ինչպես պահանջվում է: Է նրան բավարար է, որպեսզի մի հեռախոսազանգ, եւ ծառայում է որպես հաստատման մասին ծանուցումը ուղարկած էլեկտրոնային փոստով կամ ֆաքսով: Շնորհիվ այս, այս գործիքը համարվում է առավել բջջային եւ հարմար: Նա կարող է ներգրավել անհրաժեշտ գումարը, դրանով իսկ զերծ պահելով նվազագույն ծախսերը:
4. Օգնություն է հիմնական բանկում: Այս տեսակի ռեսուրսների մոբիլիզացիայի կարող է վերագրվել է առաջին կետի, եթե ոչ այն բանի համար, որ տոկոսադրույքը սովորաբար փոքր - ինչ ցածր է եւ սահմանված է որոշումների կայացման գործընթացին:

Թե ինչպես է դա արվում է աշխարհում

Բարձրացում միջոցները ձեւով Ավանդի մենք նշանակալից հետաքրքրություն: Վարկերը նույնպես թողարկել տակ, նույնիսկ ավելի մեծ տոկոսներով. Ամենուր նույնն է, թե կան բացառություններ:

Այն փաստը, որ ավանդները popularized որպես հուսալի միջոց պաշտպանության գնաճի դեմ: Իհարկե, դա պետք է ասել, որ սա ճիշտ է միայն որոշ դեպքերում հաճախ նրանք պարզապես նվազեցնել ազդեցությունը բացասական հետեւանքների: Հետեւաբար, տոկոսադրույքները են ուղղակիորեն կախված այս ցուցանիշի. Այնպես որ, օրինակ, Ճապոնիայում, ԱՄՆ-ում, Դանիայի, Շվեյցարիայի, կարելի է դիտարկել ավանդների 0-0.5 տոկոս տարեկան աճ:

Վարկերը տրամադրվում են այդ երկրներում 1-3%: Է, մի կողմից, պետք է տեղադրել իրենց միջոցները չեն շահութաբեր: Բայց եկեք նայենք մեր ֆինանսական հաստատությունների այստեղ դուք կարող եք տեսնել, որ տոկոսադրույքները ավանդների դոլարով եւ եվրոյով `5, 6, 7 կամ 10%! Տեսականորեն, կարելի է եզրակացնել, որ շատ ավելի շահավետ է տարածքում գտնվող Ռուսաստանի Դաշնության ավանդներ ներդնել արտարժույթով: Բայց կան մի շարք ռիսկերի, այդ թվում, հնարավորության բռնի փոխակերպման բոլոր ավանդների ռուբլով, հաղորդում է բանկի անհետացումը է շուկայում ֆինանսական ծառայությունների եւ շատ այլ բաներ. Հետեւաբար, բարձր տոկոսները են վճարել համապատասխան տեսակի ռիսկերի որ սեփականատերը իրականացնում արժույթը.

Ամփոփելով

Այնպես որ, ավանդային գործողությունները բանկերի մի որոշակի գործողություն, որի միջոցով ձեւավորումն է բանկային ռեսուրսների. Այս գործընթացը իրականացվում է օգտագործման մի շարք գործիքների:

Այսպիսով, առաջնային աղբյուրը ձեռք բերելու ռեսուրսների միջոցներ ներգրավել հաճախորդների (որը ծառայում ֆիզիկական եւ իրավաբանական անձանց): Առանց իրականացնելու այս տեսակի շահագործման անհնար կլինի ձեւավորել նախնական ավանդային պորտֆել, իսկ ֆինանսական հաստատությունը չունի ռեսուրսներ, որպեսզի վարկեր եւ իրականացնել իրենց գործունեությունը: Այսպիսով, առանց այս արդի դրամավարկային համակարգի կլիներ զգացել զգալի խնդիրներ: